Wiele osób używa zamiennie pojęć kredyt i pożyczka. Nie wszyscy wiedzą jednak, że definicja, zakres i specyfika obu produktów jest zupełnie inna. Sprawdźmy, co w praktyce kryje się pod każdym z nich.
Istotą kredytu i pożyczki jest zobowiązanie finansowe w stosunku do instytucji udzielającej. Właśnie dlatego oba produkty finansowe często bywają postrzegane w identyczny sposób.
Wbrew pozorom istnieje pomiędzy nimi kilka ważnych różnic. Jakich?
Pożyczka a kredyt – podmiot udzielający finansowania
Kredyty to produkty finansowe, które są zarezerowane wyłącznie dla banków. Żadna inna instytucja finansowa (np. firma pożyczkowa), ani osoba prywatna nie może ich udzielać.
W przypadku pożyczki sytuacja wygląda zupełnie inaczej.
Pożyczkę można zaciągnąć w banku, pozabankowej instytucji finansowej lub… u sąsiada.
Różnice w zapisach umów
Prawo bankowe jasno i precyzyjnie określa, jakie elementy powinna zawierać umowa kredytowa.
Są to:
- dane poszczególnych stron umowy;
- kwotę i walutę kredytu;
- cel, na który kredyt został udzielony;
- zasady i termin spłaty kredytu;
- wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany;
- sposób zabezpieczenia spłaty kredytu;
- zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu;
- terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych;
- wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje;
- warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy;
- w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska, szczegółowe zasady określania sposobów i terminów ustalania kursu wymiany walut, na podstawie którego w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo-odsetkowych oraz zasad przeliczania na walutę wypłaty albo spłaty kredytu.
Co ważne, umowa kredytu musi zostać sporządzona na piśmie.
Zapisy umowy pożyczkowej mogą być kształtowane w dowolny sposób, ustalony pomiędzy jej stronami. W przypadku pożyczek na niższe kwoty (zazwyczaj do 500 zł), nie musi być ona nawet zawarta na piśmie.
Przeznaczenie środków
Istotną różnica pomiędzy kredytem a pożyczką jest również przeznaczenie środków finansowych.
W przypadku kredytu, cel finansowania musi być jasno sprecyzowany i określony w umowie. Może to być np. samochód (kredyt samochodowy), zakup własnego M (kredyt hipoteczny) lub konsolidacja długów (kredyt konsolidacyjny).
W przypadku pożyczki cel finansowania może być dowolny.
Badanie zdolności kredytowej
Zaciągnięciu kredytu towarzyszy z reguły skomplikowana procedura badania zdolności kredytowej.
Aby pożyczyć pieniądze, niezbędne jest dostarczenie zaświadczeń o zatrudnieniu i wysokości dochodów, wyciągów z konta bankowego oraz – w zależności od rodzaju kredytu – dodatkowych dokumentów.
W przypadku pożyczki lista niezbędnego dokumentów i formalności jest ograniczona do niezbędnego minimum. Oczekiwanie na decyzję pożyczkodawcy trwa z reguły stosunkowo krótko.
Pożyczka, kredyt, a może… karta kredytowa?
Specyficznym rodzajem kredytu jest… karta kredytowa. Nie wszyscy wiedzą, że korzystanie z karty często będzie zdecydowanie bardziej opłacalne niż zaciągnięcie tradycyjnego kredytu bankowego lub pożyczki? Dlaczego?
Jeśli spłacisz zadłużenie na karcie kredytowej w trakcie trwania tzw. okresu bezodsetkowego, za pożyczone pieniądze nie zapłacisz ani złotówki.
Biorąc pod uwagę fakt, że – w zależności od banku – okres ten trwa zazwyczaj od 50 do 61 dni, terminowa spłata długu nie powinna być nadmiernym problemem.
Użytkowanie karty może zapewnić Ci także dodatkowe profity.
Jeśli sięgniesz po kartę kredytową w Toyota Banku, będziesz mógł wziąć udział w programie Toyota More, który umożliwia zbieranie punktów i wymienianie ich na rabaty oraz nagrody.
To jednak jeszcze nie wszystko.
Korzystając z karty otrzymasz wsparcie w przypadku nieplanowanych zdarzeń losowych (serwisy assistance). Będziesz miał również możliwość rozłożenia transakcji na raty.
Artykuł sponsorowany
